Daniel Hruska Mae taliadau cerdyn yn yr Unol Daleithiau ar lefel hollol wahanol nag yma yn y Weriniaeth Tsiec, lle gallwch chi dalu'n ddigyswllt bron "unrhyw le". Mae gan nifer fawr o siopau lle gallwch dalu â cherdyn derfynellau digyswllt eisoes. Fodd bynnag, mae cardiau hen ffasiwn gyda stribedi magnetig yn dal i ddominyddu yn yr Unol Daleithiau, ac mae Apple yn ceisio newid hynny gyda'i system Talu.
Mae popeth yn swnio bron fel stori dylwyth teg, mae Apple wedi dod i gytundeb gyda'r banciau mwyaf yno, felly ni ddylai fod unrhyw broblem. Ond efallai ei fod yn dod. Ac efallai mai dim ond gwaedd dros dro o gangen ddall yw hon. Mae rhai manwerthwyr yn gweithio gyda Wal-Mart i addasu neu analluogi terfynellau talu digyswllt yn llwyr fel na all cwsmeriaid dalu gydag Apple Pay.
Mae Wal-Mart, cadwyn fwyaf y byd o siopau disgownt, ynghyd â chwmnïau eraill, wedi bod yn paratoi ei system dalu CurrentC ers 2012, y dylid ei lansio y flwyddyn nesaf. Mae'r Merchant Customer Exchange (MCX), fel y gelwir y gymdeithas hon, yn fygythiad gwirioneddol i Apple. Mae Apple a'i Dâl yn syml yn cropian CurrentC, nad yw'r rhanddeiliaid wrth gwrs yn ei hoffi ac maen nhw'n gwneud y peth hawsaf y gallant - torri Apple Pay i ffwrdd.
Roedd yn hysbys fis yn ôl na fyddai Wal-Mart a Best Buy yn cefnogi Apple Pay. Yr wythnos diwethaf, dechreuodd Rite Aid, cadwyn fferyllfa gyda mwy na 4 o leoliadau yn yr Unol Daleithiau, hefyd addasu ei derfynellau NFC i analluogi taliadau trwy Apple Pay a Google Wallet. Bydd Rite Aid yn cefnogi CurrentC. Cadwyd cadwyn arall o fferyllfeydd, CVS Stores, yn yr un modd.
Mae'r frwydr am oruchafiaeth ymhlith taliadau symudol yn achosi rhwyg rhwng banciau a manwerthwyr. Mae banciau wedi croesawu Apple Pay yn frwd oherwydd eu bod yn gweld y potensial i gynyddu ymhellach nifer y pryniannau (ac felly elw) a wneir gyda chardiau debyd a chredyd. Felly llwyddodd Apple gyda banciau, ond nid cymaint â manwerthwyr. O'r 34 partner presennol a grybwyllir ar wefan Apple, mae wyth ohonynt ag enwau gwahanol yn dod o dan Foot Locker ac un yw Apple ei hun.
I'r gwrthwyneb, ni fynegodd un banc gefnogaeth i CurrentC. Mae hyn oherwydd y ffaith bod y system gyfan wedi'i chynllunio fel nad yw'n dibynnu ar y cyswllt canol, hynny yw, ar y banciau a'u ffioedd ar gyfer taliadau cerdyn. Felly, ni fydd CurrentC byth yn cymryd lle cerdyn talu plastig fel y cyfryw, ond yn hytrach yn ddewis arall arbennig i gwsmeriaid sydd â chardiau teyrngarwch neu ragdaledig y siop dan sylw.
Pan ddaw'r ap ar gyfer iOS ac Android allan y flwyddyn nesaf, byddwch chi'n talu gan ddefnyddio cod QR sy'n cael ei arddangos ar eich dyfais a bydd y swm prynu yn cael ei dynnu o'ch cyfrif ar unwaith. Os dewiswch ddefnyddio un o'r cardiau a gynigir gan bartneriaid CurrentC fel dull talu, byddwch yn derbyn gostyngiadau neu gwponau gan y masnachwr.
Mae hyn, wrth gwrs, yn apelio at fasnachwyr a fyddai â'u system eu hunain ac ar yr un pryd wedi'u heithrio rhag ffioedd talu â cherdyn. Felly nid yw'n syndod bod aelodau MCX, ar wahân i Wal-Mart, yn cynnwys (cadwyni anhysbys yma) Gap, Kmart, Best Buy, Old Navy, 7-Eleven, Kohls, Lowes, Dunkin' Donuts, Sam's Club, Sears, Kmart, Bed , Bath & Beyond, Gweriniaeth Banana, Stop & Shop, Wendy's a llawer o orsafoedd nwy.
Bydd yn rhaid aros tan y flwyddyn nesaf i weld sut y bydd y sefyllfa gyfan yn datblygu. Tan hynny, gellir disgwyl y bydd siopau eraill yn rhwystro eu terfynellau NFC i atal taliadau cystadleuwyr. Fodd bynnag, gallwn obeithio y bydd symlrwydd cyffwrdd Touch ID yn Apple Pay yn ennill allan dros y broses o gynhyrchu cod QR dibwrpas ac yn cyd-fynd â chardiau teyrngarwch yn CurrentC. Nid bod y sefyllfa yn yr Unol Daleithiau yn effeithio'n uniongyrchol arnom ni, ond bydd llwyddiant Apple Pay yn sicr yn effeithio ar ei bresenoldeb yn Ewrop.
Fodd bynnag, os edrychwn ar y sefyllfa bresennol o'r ochr arall, mae Apple Pay yn gweithio. Pe na bai'n gweithio, yn sicr ni fyddai gwerthwyr yn rhwystro eu terfynellau NFC rhag ofn colli eu helw o CurrentC. A dim ond ers mis y mae'r iPhones 6 newydd wedi bod ar werth. Beth fydd yn digwydd mewn dwy flynedd pan fydd mwyafrif helaeth yr iPhones a ddefnyddir yn cefnogi Apple Pay?
Gall gwerthwyr hefyd rwystro Apple Pay oherwydd nad yw'r cwsmer yn rhoi unrhyw wybodaeth bersonol iddynt o gwbl trwy'r dull hwn. Nid enw na chyfenw - dim byd. Mae Apple Pay yn llawer mwy diogel na chardiau talu confensiynol yn yr UD. Gyda llaw, a ydych chi'n teimlo'n ddiogel bod yr holl ddata (ac eithrio'r PIN) wedi'i restru ar ddarn o blastig y gallwch chi ei golli unrhyw bryd?
Yr hyn y mae MCX yn ceisio ei wneud yw rhoi rhywbeth llai diogel yn lle rhywbeth diogel (ni all apiau trydydd parti storio data yn yr Elfen Ddiogel, h.y. cydran yn y sglodyn NFC), rhywbeth cyfleus ar gyfer rhywbeth llai cyfleus (Touch ID vs QR cod), a rhywbeth dienw. Yn byw yn yr Unol Daleithiau, ni fyddai ConnectC yn wasanaeth diddorol i mi o gwbl. Beth amdanoch chi, pa ddull fyddai orau gennych chi?
Onid yw hi braidd yn gynamserol i asesu diogelwch? Nid yw un system allan eto a'r llall ar y dechrau. A'r hyn y byddwn yn ei ddehongli, mae yna wahanol bobl bob amser, gweler y gollyngiad o luniau o iCloud. Gyda chardiau talu clasurol, roedd hefyd yn edrych yn annefnyddiadwy o'r dechrau, a phwy sy'n meddwl felly nawr?
Yn ogystal, os edrychaf arno o'r ochr arall, er enghraifft, mae'n fy mhoeni'n fawr sut mae banciau'n ceisio cynyddu eu helw yn gyson. Nid wyf yn synnu o gwbl bod masnachwyr yn ceisio eithrio banciau o'r broses dalu. Pe bawn i'n gallu eu gadael allan ohono tra'n cadw'r symlrwydd o dalu â cherdyn, byddwn i'n fwy na hapus. Wrth gwrs, nid wyf am fynd yn ôl i'r amser pan fydd yn rhaid i mi dynnu allan amlen o arian ar gyfer pob pryniant.
Wel, y broblem gyda CurrentC yn bennaf yw ei fod yn osgoi cardiau clasurol trwy gysylltu'n uniongyrchol â chyfrif banc, sydd eisoes yn fin. mae hyn yn eithaf digalon. Yn ogystal, mae yna bethau eraill fel olrhain defnyddwyr a rhannu cronfa ddata ymhlith aelodau'r consortiwm, ond hefyd gyda thrydydd partïon. Yr hyn sydd fwyaf annealladwy yw'r mynediad amodol i'r hyn sy'n cyfateb i'n cerdyn iechyd.
Wel, mae elw banciau o ran derbyn cardiau yn gostwng yn raddol. Dim ond i roi syniad i chi o'r gostyngiad yn elw'r cyhoeddwr cerdyn ar ôl rheoleiddio ffi'r UE, byddant yn gostwng biliynau. Rydym yn darllen ym mhobman bod y comisiynau rhwng 1-5% - mae'r gwerth uwch yn bennaf mewn sectorau peryglus... Ond mae'r banc yn rhoi dros 1% o'r comisiwn i'r gymdeithas, ac mae hynny'n elw, os ydych yn tynnu'r costau prosesu. O beth fydd y banc yn buddsoddi mewn arloesi?
Btw, efallai bod pob cwmni eisiau gwneud yr elw mwyaf, beth yw eich barn chi?
Senario posibl: fel ymateb i'r blocio, bydd Apple a Google yn newid eu telerau busnes ac ni fyddant yn caniatáu ychwanegu cymwysiadau math CurrentC at eu AppStores.
Dyna'n union y dylai rhywun ei dicio. Nid rhyw siop fechan mo'r Appstore ac mae hyn yn gamddefnydd o fonopoli (tebyg i Walmart). Dydw i ddim yn hoffi rhai cwmni yn rheoleiddio fy mywyd gyda'u diddordebau busnes fel gwahardd bitcoin ac ati.
Felly mae hanes yn dangos pan fydd Apple (Swyddi) ei eisiau, mae'n ei gael. Enghraifft debyg yw, er enghraifft, analluogi fy. Adobe i gael Flash i mewn i'r AppStore. Pan allforiodd Adobe hefyd i'r AppStore o fewn CS5, newidiodd Apple yr amodau mai dim ond pethau a gynhyrchir trwy Xcode all fod yn yr AppStore.
Ydy, mae hynny'n cadarnhau fy ngeiriau.
Byddaf yn cloddio i mewn i'r crap :) Walmart yw'r enw ar y gadwyn archfarchnad (Wal-Mart yw enw'r gweithredwr). Roedd Kmart a Dunkin' Donuts ar y farchnad Tsiec, mae Gap, Old Navy a Gweriniaeth Banana yma o hyd. Felly nid yw'r rhain yn "llinynnau anhysbys".
Ac rydw i'n mynd i gloddio i mewn i chi a dweud wrthyf ble mae Old Navy yn CR? :-) Dw i'n byw yng Nghanada, mae gen i'r Hen Lynges ddau floc o'r barics, felly dwi ddim yn siwr ydw i erioed wedi ei weld yn CR...
Ble mae'r Bwlch CR? Byddai gennyf wir ddiddordeb yn hynny.
O ie, rwyt ti'n iawn ... daeth y byg i mewn. Diolch. Nid oedd yn y Weriniaeth Tsiec, mae'r canolfannau i gyd yn edrych yr un peth :)
Mae'n ymddangos fel sgrechian ... o fewn dwy flynedd bydd yn bosibl talu gydag Apple Pay yn Walmart hefyd - ac wrth gwrs gydag enwogrwydd mawr.
Rwy'n credu hefyd, mae gan Apple fwy o bŵer na rhai Walmart, gallaf ddychmygu y bydd perchnogion IP6 yn mynd i siop arall i allu talu tâl Apple, yn UDA mae'n ymwneud â'r brand a'r rhai sydd wir yn caru Apple, fel y dywed Tim, yn mynd i dalu lle mae taliad afal ac yn hwyr neu'n hwyrach mae pawb yn ildio :) dyna sut dwi'n ei weld :).
I siop arall? Dwi wir ddim yn meddwl hynny. Efallai ychydig o unigolion, ond dyna fydd yr eithriadau (sy'n gorfod tinceri gyda'r ffôn newydd). Mae Walmart yn yr Unol Daleithiau yn debyg i TV Nova 10 mlynedd yn ôl - mae yna ddewisiadau eraill, ond nid ydynt yn werth y newid. Yn ogystal, mae gan Walmart ddwywaith cymaint o siopau â'i holl gystadleuwyr gyda'i gilydd (Kmart, Publix, Target, ShopKo, Meijer + BJ's a Costco for Sam's Club).
y broblem yw bod NFC wedi bod o gwmpas ers 10 mlynedd yn Japan
Ydy, ac felly mae eisoes wedi darfod a bydd yn dod i ben yno yn ei ffurf bresennol.
Wel, rwy'n meddwl y bydd y cwsmer yn penderfynu yn y diwedd. Mae yna ddegau o filiynau o berchnogion iPhone yn y taleithiau, ac nid yw hwn bellach yn nifer ansylweddol. A daw mwy gyda'r oriawr. Yn y diwedd, bydd Walmart ac eraill yn wincio pan fyddant yn cyfrifo faint o bŵer prynu y maent yn ei golli yn ddiangen. Maent yn plycio nawr, ond byddant hwythau hefyd yn addasu, bydd yn rhaid iddynt wneud hynny er eu lles eu hunain. Dim ond ar gyfer cwsmeriaid teyrngarwch y mae eu system yn ddiddorol a bydd y system hon yn dod i ben yn hwyr neu'n hwyrach.
Wel, nid yn unig y gall Apple a Google ymateb trwy rwystro'r cymhwysiad CurrentC sydd ar ddod, gall banciau hefyd godi tâl yn eithaf cyfleus ar drafodion sy'n mynd allan (taliadau) a wneir trwy CurrentC.
.. na fyddai'r cadwyni'n gallu ei gyfrifo?
Wel, dwi ddim yn gwybod, mae popeth yn bosib yn UDA ;)
Eglurwch unwaith eto, nid oes angen banc o gwbl ar CurrentC, gall wneud hebddo.
Felly ni all Apple na Google rwystro CurrentC.
“Unwaith y bydd yr ap iOS ac Android yn dod allan y flwyddyn nesaf, byddwch chi'n talu gyda chod QR...”
Mae Apple a Google yn bwysig i CurrentC.
“Unwaith y bydd yr app iOS ac Android yn dod allan y flwyddyn nesaf, byddwch chi'n talu gyda chod QR wedi'i arddangos ar eich dyfais a bydd y swm prynu yn cael ei dynnu o'ch cyfrif ar unwaith.”
Iawn, os nad yw hwn wedi'i fwriadu i fod yn gyfrif banc, ond yn gyfrif cerdyn bonws rhagdaledig, yna mae'n rhaid i chi gael arian i'r cyfrif hwn rywsut ..., naill ai trwy fanc (efallai y codir tâl amdano), gweithredwr neu efallai bet terfynell :-), sy'n cymharu â defnyddio ffôn symudol ac olion bysedd yn anghyfleus iawn ac yn hir i gleientiaid.
A pham na ddylai Apple neu Google rwystro neu beidio â chynnig cais am CurrentC yn eu siopau sydd i fod i sganio'r cod QR hwnnw?
Felly fel hyn… “Ar y llaw arall, nid oes un banc wedi mynegi cefnogaeth i CurrentC. Mae hyn oherwydd y ffaith bod y system gyfan wedi'i dylunio fel nad yw'n dibynnu ar y cyswllt canol, hynny yw, ar fanciau a'u ffioedd ar gyfer taliadau cerdyn."
Bydd yn anodd i'r banc egluro ffi wahanol i unrhyw gyfrif arall. Felly ni fyddwn yn poeni am hyn o gwbl.
Ac o ystyried bod y cais PayPal yn gweithio, ni fyddwn yn poeni gormod am iddo gael ei rwystro yn yr AppStore.
Mae'n ymddangos i mi bod Apple bellach angen mwy o werthwyr na gwerthwyr Apple.
Ac nid yw o gwbl nad wyf yn cefnogi Apple yn erbyn y banciau, yn hollol i'r gwrthwyneb. Ond nid yw popeth yn y byd yn syml.
Efallai y bydd y diffyg cefnogaeth yn gorwedd yn y ffaith nad yw banciau yn cwblhau contractau arbennig gyda chadwyni manwerthu ar gyfer y gwasanaeth hwn. Efallai y byddant fel arall yn cynnwys symleiddio'r broses actifadu, er enghraifft, nid yw'n ddigon llofnodi'r gofrestr yn y dderbynfa yn eich hypercam a bydd popeth yn dechrau gweithio, ond rhaid i'r cwsmer gychwyn debyd uniongyrchol neu anfon arian trwy archeb i'r cyfrif CurrnetC . Ac fel y gwyddom eisoes heddiw, nid oes gan unrhyw wasanaeth sydd hyd yn oed ychydig yn gymhleth i'r cwsmer unrhyw siawns o lwyddo (gweler ein Mobito).
Felly, hoffwn weld sut y gallaf gael fy nhaliad wedi'i anfon i gadwyn o siopau neu byddaf yn gwneud yn siŵr bod gennyf ddigon o arian yno, a byddaf yn gallu siopa yn y gadwyn honno o siopau yn unig. A byddant hefyd yn monitro'r hyn rwy'n ei brynu ac ymhle, ac yn anfon hysbysebion ataf yn unol â hynny. Ac i dalu, bydd yn rhaid i mi redeg eu cais ar fy ffôn clyfar a sganio'r cod QR. Ni allai fod yn fwy cymhleth. Gwell arian parod.
O'r hyn a ddarllenais o drafodaethau ar wefannau tramor, mae'n edrych fel boicot o'r gadwyn honno o siopau.
Mae'r erthygl ychydig yn flêr. Mae gan Apple a Google trumps yn eu dwylo, gallant addasu tâl afal i gardiau currentC ac nid yw'n rhy anodd, fel arall mae'r C Cyfredol yn cael ei weithredu. A chyda 5 cadwyn fawr, mae llawer o'r brandiau a grybwyllir yn rhan o un gadwyn fawr, ac mae Wal-Mart yn siop ddisgownt dyddiol fel Kaufland neu Lidl. Gall Apple ddweud y byddwn yn addasu'ch cardiau i dâl afal neu byddwn yn eich cyfyngu yn itunes oherwydd bod yr apiau rydych chi'n talu ynddynt heb y ffi afal yn cael eu dileu. Mae gan Apple y fantais bod ei system yn ymarferol ac yn gallu gwthio masnachwyr i gyfaddawdu
Nid yw Apple yn gadael cymwysiadau CurrentC i mewn i iTunes ac nid oes rhaid i chi wneud unrhyw beth arall. Mae cwsmeriaid yn penderfynu drostynt eu hunain sut i siopa
Ni fydd mor syml â hynny. Nid wyf yn gwybod y telerau ac amodau iTunes, ond dim ond dweud "Nid ydym yn hoffi chi a dyna pam na fyddwn yn rhoi eich app ar iTunes" yn ôl pob tebyg ni fydd yn gweithio.
Wel, mae'r amodau'n golygu y gall unrhyw beth gystadlu â rhywbeth gan Apple, felly gellir ei ddileu a gellir canslo cyfrif y datblygwr hyd yn oed. Os nad yw Apple ei eisiau, yna ei ganslo heb unrhyw broblemau.